Investir R$ 200 por mês pode parecer um valor modesto, mas a longo prazo, pode resultar em uma quantia significativa. Especialistas em finanças recomendam diferentes estratégias para aproveitar ao máximo esse valor mensal. Vamos explorar as opções sugeridas por Carlos Castro, planejador financeiro da SuperRico, e Marcos Piellusch, professor da FIA Business School.
Construindo uma Reserva de Emergência
Antes de pensar em diversificação, o primeiro passo é criar uma reserva de emergência. Esta deve equivaler de três a seis vezes os seus gastos mensais. A reserva serve para amortecer impactos financeiros imprevistos e aproveitar boas oportunidades de compra com desconto.
Onde Investir a Reserva de Emergência:
- CDB com Liquidez Diária: Rendimento de 100% do CDI.
- Tesouro Selic: Alta liquidez e segurança.
- Fundos de Renda Fixa: Boa opção, desde que com liquidez diária.
Evite investimentos como debêntures incentivadas, LCAs e LCIs para a reserva de emergência devido à menor liquidez.
Diversificação Após a Reserva de Emergência
Com a reserva de emergência em mãos, o próximo passo é diversificar seus investimentos conforme seu perfil de investidor.
Perfis de Investidor e Recomendações de Carlos Castro:
- Conservador:
- 70% em renda fixa pós-fixada
- 12,5% em renda fixa prefixada
- 7,5% em renda fixa atrelada à inflação
- 10% em fundos multimercado
- Moderado:
- 45% em renda fixa pós-fixada
- 12,5% em renda fixa prefixada
- 10% em renda fixa atrelada à inflação
- 12,5% em fundos multimercado
- 10% em renda variável
- 10% em investimentos alternativos
- Arrojado:
- 30% em renda fixa pós-fixada
- 15% em renda fixa prefixada
- 15% em renda fixa atrelada à inflação
- 15% em fundos multimercado
- 12,5% em renda variável
- 12,5% em investimentos alternativos
Sugestões de Marcos Piellusch:
- Renda Fixa: Tesouro IPCA+: Proteção contra inflação e rendimento real.
- CDBs: Boa opção com liquidez diária para reserva de emergência.
- Renda Variável: Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs): Rendimentos periódicos, proteção contra inflação.
- Ações: Empresas sólidas em setores estáveis para retornos de longo prazo.
Simulação de Acumulação ao Investir R$ 200 Mensais
De acordo com os cálculos de Carlos Castro, veja quanto é possível acumular investindo R$ 200 por mês, considerando uma taxa Selic decrescente e uma inflação acumulada ponderada.
| Tipo de Investimento | Em 1 Ano | Em 5 Anos | Em 10 Anos | Em 20 Anos |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 2.471,25 | R$ 14.085,07 | R$ 33.430,19 | R$ 96.491,59 |
| Tesouro Selic 2027 | R$ 2.488,49 | R$ 14.432,95 | R$ 35.208,13 | R$ 108.157,58 |
| Tesouro Selic 2029 | R$ 2.489,13 | R$ 14.454,48 | R$ 35.320,13 | R$ 108.920,64 |
| CDB 90% CDI | R$ 2.480,62 | R$ 14.199,45 | R$ 34.008,12 | R$ 100.191,69 |
| CDB 100% CDI | R$ 2.489,45 | R$ 14.465,62 | R$ 35.378,19 | R$ 109.317,60 |
| CDB 102% CDI | R$ 2.491,21 | R$ 14.519,41 | R$ 35.659,32 | R$ 111.252,31 |
| CDB 120% CDI | R$ 2.507,04 | R$ 15.011,80 | R$ 38.300,66 | R$ 130.480,74 |
| CDB IPCA + 6,20% | R$ 2.511,20 | R$ 15.354,95 | R$ 40.214,16 | R$ 145.618,20 |
| CDB Pré 11,4% | R$ 2.501,78 | R$ 15.198,02 | R$ 39.331,63 | R$ 138.508,92 |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 2.497,46 | R$ 14.624,34 | R$ 36.211,95 | R$ 115.117,74 |
| Fundo de Renda Fixa | R$ 2.490,33 | R$ 14.480,55 | R$ 35.456,04 | R$ 109.851,23 |
| Carteira Moderada | R$ 2.511,43 | R$ 15.151,27 | R$ 39.071,13 | R$ 136.452,36 |
Ferramentas e Recursos para Investidores
Calculadora de Renda Fixa: Utilize a calculadora da Inteligência Financeira para simular o retorno de investimentos em diferentes tipos de renda fixa, como Tesouro, CDB, LCI e poupança.
E-books e Cursos: Acesse materiais como “O Segredo do CDB” e “Rei dos Dividendos” para aprofundar seus conhecimentos e estratégias de investimento.
Investir R$ 200 por mês pode resultar em uma quantia significativa ao longo dos anos, especialmente quando os investimentos são bem planejados e diversificados. Comece pela construção de uma reserva de emergência e, em seguida, diversifique conforme seu perfil de investidor. Utilize ferramentas e recursos disponíveis para maximizar seus rendimentos e alcançar seus objetivos financeiros.
