Se você recebe o BPC/LOAS (aquele benefício de um salário mínimo para idosos e pessoas com deficiência), precisa saber de uma mudança que virou polêmica. Antes era proibido, mas agora você pode pegar empréstimo consignado. Parece bom, né? Mas calma!
O consignado tem juros mais baixos porque desconta direto do benefício. Porém, se você recebe só R$ 1.518,00 por mês (valor de 2025), comprometer esse dinheiro por anos pode ser cilada. Existe uma lei (14.181/2021) para proteger você, mas a decisão final é sua.
Vamos entender como funciona, os limites e, principalmente, como não cair em armadilhas.
1. A Mudança na Lei que Liberou o Empréstimo
Durante anos o BPC foi protegido contra empréstimos justamente por ser dinheiro de subsistência. A mudança veio em 2022.
A Lei 14.431/2022 Mudou Tudo
A Lei 14.431 de 2022 alterou a LOAS e abriu as portas para o consignado no BPC.
- Por que fizeram isso? Para você ter acesso a crédito barato e poder trocar dívidas caras de cartão por uma mais em conta.
- O problema: Isso abriu espaço para bancos pressionarem você, arriscando comprometer seu único dinheiro fixo.
BPC é Diferente de Aposentadoria
Embora o INSS pague, o BPC não é aposentadoria.
- A diferença: Aposentadoria vem de contribuições; BPC é para quem vive em extrema pobreza (renda de até 1/4 do salário mínimo por pessoa). Tirar 35% de R$ 1.518,00 pesa muito mais do que de quem ganha três ou quatro salários.
2. Os Limites: Quanto Pode Ser Descontado?
A lei criou limites para evitar que você fique sem dinheiro para o básico.
A Regra dos 35%
Presta atenção porque é importante.
- O limite: Podem descontar no máximo 35% do benefício. São 30% para empréstimo normal e 5% para cartão consignado.
- Na prática: De R$ 1.518,00, vão embora R$ 531,30 todo mês. Sobram só R$ 986,70. Viver com menos de mil reais quando já está em dificuldade é apertar demais.
O Risco do Superendividamento
O maior perigo é entrar numa bola de neve de dívidas. Se você já tira 35% de uma renda que mal dá para o básico, qualquer imprevisto (doença, aluguel subindo) vira um problemão sério.
3. O Custo Real: Não Caia em Conversa
Antes de assinar, entenda quanto vai pagar de verdade.
O CET é Seu Melhor Amigo
Esqueça olhar só os juros. Você precisa do CET (Custo Efetivo Total).
- Por quê? O CET mostra tudo: juros, taxas, IOF, seguros. É o número real do que você vai pagar. Compare o CET de vários bancos e escolha o menor. Tente o menor prazo possível.
Cuidado com Golpes
Muita gente está de olho no seu benefício.
- Atenção: Tem casos de gente que nem pediu empréstimo e aparece desconto no INSS. É golpe! Confira todo mês seu extrato do INSS. Se aparecer algo estranho, denuncie na hora.
4. Como Usar Com Inteligência
Se vai pegar esse empréstimo, pelo menos use direito.
Para Limpar Dívidas Caras
A única situação que faz sentido é se livrar de dívidas piores.
- A estratégia: Está pagando 10%, 15% ao mês no cartão? Aí vale trocar por consignado que é mais barato. Use para pagar tudo de uma vez. Mas só vale se a economia compensar ficar anos pagando.
Guarde Para Emergências
O BPC é de longo prazo, mas você precisa se proteger.
- Dica importante: Se sobrar dinheiro depois de pagar a dívida cara, não gaste! Coloque numa poupança. Esse será seu colchão para quando apertar.
5. O Que Você Precisa Lembrar
Sim, agora pode pegar empréstimo consignado com o BPC/LOAS. Os juros são menores, é verdade. Porém, o risco de se enrolar é grande.
Portanto, em novembro de 2025, a dica é: só use esses 35% para se livrar de dívidas com juros absurdos. Além disso, sempre compare o CET entre os bancos.
Lembre-se: você precisa ser muito responsável. Afinal, o dinheiro do BPC já é apertado. Na prática, a ideia é que o empréstimo ajude você a sair do buraco, não que cave um maior. Por isso, cuide bem do seu dinheiro, porque ele precisa cuidar de você e da sua família.
Por fim, se bater dúvida ou alguém insistir demais querendo vender empréstimo, desconfie. Pense várias vezes antes de decidir. E caso necessário, procure ajuda de alguém de confiança. Você merece viver com dignidade e tranquilidade!
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