Quem nunca se viu naquela situação chata de precisar de um cartão de crédito e o banco tradicional simplesmente te negar. Parece que, se a gente tem um score baixo ou o já foi negativado, o mundo do crédito simplesmente fecha as portas. Mas, tenho uma ótima notícia! Andei pesquisando umas opções de cartão de credito para score baixo para te ajudar. E o melhor: Cartão sem anuidade!
Eu sei que muita gente no Brasil passa por essa situação, e é por isso que conseguir um cartão de credito para score baixo pode ser uma verdadeira saga. Mas descobri várias opções que podem ser a sua luz no fim do túnel, começando por algumas que já são bem conhecidas pela facilidade. Vem comigo que te conto tudo!
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Méliuz: Cartão de crédito para Score Baixo e com Cashback
O cartão do Méliuz é assim: quando você compra usando ele recebe uma parte do dinheiro que gastou de volta. Ele é da bandeira Mastercard Platinum e o que eu tenho percebido é que a aprovação por lá costuma ser um pouco mais “amiga”. A Méliuz tem crescido muito, focando em ter mais gente usando os seus serviços, o que pode explicar essa facilidade.
O grande diferencial dele é o cashback, ou seja, eles te devolvem uma parte do dinheiro que você gasta! Pensa que maravilha: você faz suas compras e uma porcentagem volta pra sua conta. Se você atingir uma meta de gastos, já ganha 1% de volta em todas as compras. Além disso, se comprar nas lojas parceiras do Méliuz pelo aplicativo deles, ganha mais 1% de volta! É muito bom ter um dinheiro extra voltando, né? A porcentagem pode variar um pouquinho dependendo do quanto você gasta por mês, mas já é uma mão na roda. E ele ainda participa do Mastercard Surpreenda, te dando mais benefícios em dobro!
C6 Platinum: Acumula Pontos Pra Você
O C6 Platinum também é Mastercard Platinum, sem anuidade, e o legal é que você pode acumular pontos Átomos – e eles não expiram, viu? Você ganha pontos se sua fatura mensal for acima de R$3.000, mas mesmo com faturas menores, dá pra juntar pontos pagando algumas contas elegíveis dentro do mês.
Esses pontos não são só pra enfeite, viu? Dá pra converter em cashback, trocar por produtos na C6 Store ou até transferir para programas de milhas como Livelo, Smiles, LATAM Pass e TudoAzul. Além do cartão, o C6 Bank te oferece uma conta digital completa, recheada com algumas boas opções de investimento. E para facilitar ainda mais, você pode ter uma C6 Tag gratuita para pedágios e estacionamentos.
Ou seja, é pra quem gosta de ter tudo num lugar só e ainda aproveitar os benefícios de uma Mastercard Platinum, como seguros e assistências em viagens!
BRB Connect: Te Ajuda a Poupar Dinheiro
E por último, mas não menos importante, tem o BRB Connect é do Banco BRB e, por ser uma opção talvez menos “conhecida” que os gigantes, a aprovação por lá também parece ser mais tranquila. Você vai poder escolher entre as bandeiras Visa ou Mastercard.
O mais legal do BRB Connect é o cashback que ele oferece e que aumenta com seus gastos mensais. Ele começa com 0.5% de volta pra despesas entre R$100 e R$1.999 e pode chegar a 1% se você gastar acima de R$5.000! É um estímulo pra você concentrar seus gastos e ter mais retorno. E o melhor de tudo: você não precisa abrir conta pra ter esse cartão! É muita praticidade, né? Por isso, ele é uma ótima pedida para quem busca um cartão com cashback e não quer vínculo com um banco específico.
Mais Cartões de crédito Para Score Baixo Para Você Conhecer
Mas a lista de cartão de credito para score baixo não para por aqui! Descobri que existem outras opções super interessantes que também se destacam por facilitarem a vida de quem busca crédito, mesmo com um score mais baixo ou sem precisar de comprovação de renda. Fica de olho nessas aqui:
Cartão Porto Seguro
Uma surpresa boa! Ele tem aprovação imediata se você já solicita uma cotação de seguro com eles. Além disso, não precisa de score lá no alto para conseguir, o que é um alívio!
Brasil Card
Esse amigo é para todas as horas! O Brasil Card é conhecido por aprovar mesmo quem já tem um histórico de crédito negativo e, o melhor, não exige que você comprove renda. É uma mão na roda para recomeçar.
Cartões do Itaú (para novos clientes)
Pois é, o Itaú também entrou na lista! Eles têm mostrado altas taxas de aprovação para novos clientes, especialmente se você decide abrir uma conta digital com eles. Cartões como o Itaú Gold e Platinum podem ser mais acessíveis nesse cenário.
Cartão Nomad
Se você pensa em viagens e compras internacionais, a Nomad é sua nova melhor amiga! Ele é sem anuidade e, ao ativar sua conta digital, você pode ter aprovação fácil. Além disso, ainda vem com um bônus de boas-vindas!
Cartão Digio
Uma fintech que tem se mostrado bem parceira! O Digio é sem anuidade e garante aprovação rápida, inclusive para quem tem um score um pouco mais baixo. Perfeito para quem quer agilidade.
Santander
Outro bancão que pode surpreender! O Santander tem fama de aprovar quem tem histórico de crédito negativo ou score baixo, muitas vezes de forma automática quando você 4ced4 abre uma conta com eles. Por isso, vale a pena conferir!
Cartão Neon
Uma das queridinhas das contas digitais! O cartão Neon é sem anuidade e oferece aprovação rápida junto com a abertura da conta digital. Ele pode começar com um limite mais baixo, mas a boa notícia é que esse limite aumenta conforme você usa e paga em dia.
Qual Cartão de Credito para Score Baixo é Melhor Pra Você?
Entre todas essas opções, a verdade é que a “melhor” vai ser aquela que mais se encaixa na sua necessidade e no seu perfil. O BRB Connect se destaca muitas vezes como uma boa opção pra começar, principalmente pelo cashback que já começa a valer com um gasto mínimo bem baixinho. Mas como você viu, a lista é grande e cheia de boas notícias! Afinal, às vezes, esses cartões menos “famosos” nos surpreendem com benefícios melhores e mais chances de aprovação, né?
Leia também: Cartões de crédito para iniciantes: Como escolher o melhor!
Dicas para Melhorar seu Score
Se você quer abrir ainda mais portas no mundo do crédito e ter mais opções de cartão de crédito no geral, uma dica de coringa é melhorar a sua pontuação de crédito (o famoso score). Um score alto é um aviso para os bancos que mostra que você paga tudo certinho. E não é um bicho de sete cabeças, viu?
Aqui vão umas dicas rápidas:
- Pague suas contas em dia, sempre! Essa é a regra de ouro, o fator mais importante para o seu score. Contas de luz, água, telefone, boletos, fatura do cartão – tudo conta!
- Mantenha seu Cadastro Positivo ativo: Em resumo, ele registra quando você paga suas contas certinho, provando que você é um pagador responsável.
- Renegocie e limpe seu nome: Se tiver dívidas atrasadas, procure quitá-las ou renegociar. Ter o nome limpo é fundamental.
- Controle o uso do limite do cartão: Tente não usar o limite total. O ideal é usar no máximo 30% do limite disponível. Se seu limite é R$2.000, tente usar no máximo R$600.
- Cuidado com muitas solicitações: Cada pedido de crédito gera uma consulta ao seu CPF e pode baixar um pouquinho seu score. Não peça sem ter necessidade.
- Mantenha seus dados atualizados: Nos órgãos de proteção ao crédito (Serasa, Boa Vista) e nos bancos.
Com todas essas dicas e as diversas opções de cartões que te apresentei, tenho certeza que sua jornada para ter um cartão de crédito vai ser muito mais leve e descomplicada.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Méliuz, C6 Platinum, BRB Connect, Porto Seguro, Brasil Card, Itaú (para novos clientes), Nomad, Digio, Santander e Neon. São opções com aprovação mais facilitada, então são ideais para quem busca cartão de credito para score baixo fora dos bancos grandes.
Bancos tradicionais têm análises de crédito rigorosas. Dívidas, nome negativado ou score baixo aumentam o risco, levando a recusas.
Anuidade zero, cashback (dinheiro de volta) ou programas de pontos. Oferecem retorno financeiro sobre seus gastos.
Nem sempre. BRB Connect e Brasil Card não exigem que você tenha conta. Já o Méliuz e C6, pedem abertura de conta digital.
É uma pontuação que vai até 1000 e que indica seu histórico financeiro. Nesse caso, ter um score alto aumenta suas chances de aprovação de cartão de crédito e outros produtos.
Pague contas em dia, ative o Cadastro Positivo, quite dívidas, use o limite do cartão com moderação (até 30%), evite muitas solicitações de crédito e mantenha seus dados atualizados.
As opções listadas têm anuidade zero. Sempre confira o contrato para outras possíveis tarifas de serviços específicos (saques, segunda via).
